martes, 9 de febrero de 2010

¿Qué tiene que ver la crisis económica con el petróleo?



Cuando sube el precio del petróleo se genera un efecto de inflación estructural, lo que implica un aumento de costes para empresas, y familias, o una disminución de la productividad. Desde los bancos centrales se pretende corregir esa inflación con una subida de tipos de interés.





La subida de tipos repercute de forma directa en la economía familiar sobre endeudada, en las empresas, y en el estado. En el caso de España el sobre endeudamiento familiar comenzó en 1996, el comienzo de la burbuja inmobiliaria, esta burbuja se sustento en una tendencia exponencial del endeudamiento familiar, no ajustada con la realidad de sus ingresos, lo que permitió un incremento de los beneficios empresariales, y de la recaudación del estado. El endeudamiento familiar se freno en 2006, hasta su parada total en 2007.



Además se aprecia un estancamiento en el ingreso familiar, por el aumento de la renta necesaria para pagar sus deudas, por la subida de tipos, y reduciendo la capacidad adquisitiva de las familias.



Esta reducción de renta repercute en la capacidad adquisitiva del mercado interno, minando los ingresos de las empresas. Para ajustarse a la reducción de ingresos, la disminución de productividad, y del mercado, las empresas despiden a trabajadores, o reducen costes salariales, que unido a la reducción de renta familiar por la subida de tipos del sobre endeudamiento, genera conflictos sindicales y sociales.



Al reducirse la renta familiar, y la reducción de créditos, impulsada por la falta de expectativas de empleo, se imposibilita continuar con la dinámica de sobre endeudamiento que alimentaba a la industria de la construcción, el 30% de la economía, reventando la burbuja, esto comenzó a pasar en el 2006, con la subida de tipos del 1% al 3,25 que finalizo en el 2008, (revisar gráficos). La principal industria española dejo de tener mercado que absorbiera unos sobre precios fuera de los parámetros lógicos, no más de tres veces el salario bruto anual. El estancamiento de precios, y la carencia de capacidad de mayor sobre endeudamiento de las familias realimento el problema.

La administración nutre su recaudación del mercado, al desplomarse el mercado, los ingresos del estado se desploman, incapacitando el margen de maniobra político, ya que el estado también se encuentra sobre endeudado, con el fin de inyectar liquidez a la economía (ayudas al desempleo para mantener el consumo, créditos a las empresas, que no pueden asumir por el sobre endeudamiento que ya soportan, o ayudas a la banca para paliar sus pérdidas en la industria de la construcción), y continuar con la senda de crecimiento exponencial, lo cual es inviable.

El precio del petróleo también influye directamente en los ingresos del estado pues desequilibra la balanza de pagos, reduciendo la realimentación, vía subvención, de ingresos en la economía. Además afecta a las empresas que tienen crecientes costos de producción. La productividad de la economía española tiende a ser menor por la necesidad de los trabajadores de tener unos ingresos que sacien su sobre endeudamiento, y gastos corrientes. También los ingresos empresariales se ven reducidos, por el menguante mercado interno que afecta a las empresas que quedan.

Todos estamos en el mismo saco, trabajadores, empresas y estado. Pero, ¿Por qué no se reajusta el mercado inmobiliario y de deuda? Esto facilitaría un ajuste de la renta familiar, posibilitando la reducción salarial, y facilitando a las empresas un aumento de la productividad. Como recomienda Krugman.

Krugman recomienda a España "devaluación" con ajustes de salarios y precios

El exotismo, que no tiene en cuenta Krugman, de la economía española que evita el reajuste, es la garantía personal de los préstamos hipotecarios, este mismo exotismo hace a la banca española la más fuerte del mundo, lo que evito su colapso en la crisis bancaria iniciada en el 2007. ¿Cómo? Ese sobre endeudamiento de las familias fue posible al contratar hipotecas que no solo se viesen avaladas por el bien inmueble, sino por la garantía personal. Facilitando a la banca la concesión de hipotecas sobre valuadas, sin riesgo. Esto evita el reajuste del mercado, puesto que si el valor de la vivienda en el mercado cae, la deuda no se devalúa junto al bien inmueble, sino que permanece constante, y las familias aun perdiendo su inmueble no son capaces de resolver el resto de la deuda, sustentando altos precios de vivienda pese a la incapacidad del mercado de absorber altos precios, además de que la sociedad se ve privada de una necesidad fundamental como es la vivienda. En la práctica el impago de las hipotecas genera morosidad, en vez de impago, lo que hace que la responsabilidad del sobre endeudamiento recaiga no en los que concedieron un préstamo hipotecario sobre valuado, si no en las familias que lo contrataron. Esto a su vez genera dos efectos, primero; que las necesidades salariales permanezcan constantes o en ascenso, y por tanto la tendencia de la productividad sea a la baja, afectando directamente a los ingresos de las empresas. Y segundo; que los trabajadores se auto excluyan del mercado formal, trabajando en la economía sumergida, compitiendo con los trabajadores formales, minando sus derechos, los ingresos del estado, y los de las empresas que reducen su mercado, limitando la capacidad operativa del estado, y de las empresas.

Ahora asistimos a movimientos desesperados por parte del estado para incrementar sus ingresos. En un intento de acaparar capacidad económica de reequilibrar la economía vía subvención, que por otro lado es inviable.

Aumentos en los impuestos directos, e indirectos. ¿Paraqué? Medida de corto plazo para el aumento de la recaudación. Con el efecto de mayor reducción de ingresos familiares, por la inflación que genera en los productos de la canasta básica, y la reducción de los salarios, reduciendo más el mercado, y por tanto, los ingresos de las empresas.

Aumento de la edad de jubilación. ¿Por qué? Los trabajadores mayores son los que más aportan a las arcas, no gozan de las deducciones por vivienda, no se ven sometidos por las presiones del mercado, y del endeudamiento, y afecta menos a la capacidad adquisitiva del mercado. Además que reduce de forma directa los gastos del estado en pensiones. Estupenda medida sin tener en cuenta la oposición de la sociedad, por ser tremendamente injusta.

Medidas anti inmigratorias. ¿Por qué? Pretensión de la reducción de tensiones sociales por exceso de mano de obra. Medida un tanto bipolar si se justifica la subida de la edad de jubilación por falta de trabajadores que sostengan el sistema de pensiones. Absurda, pues elimina parte del mercado, los inmigrantes tambien consumen, reduciendo ingresos de empresas. Solo pretende desenfocar el problema.

Reducciones salariales. ¿Por qué? Pretendido aumento de la productividad, desde el punto de vista de las empresas. Sin tener en cuenta la paradoja que implica una reducción de ingresos de las familias, del mercado de las empresas, y de los ingresos del estado, así como un nuevo empuje a la economía sumergida, y morosidad.

Todo esto para evitar las pérdidas a las inversiones fallidas que realizaron la banca, y los grupos entorno a la industria de la construcción, que, al fin y al cabo, patrocinan a la política española, PP y PSOE, promoviendo la burbuja inmobiliaria 1996-2006. La banca, juez y parte, en la concesión de hipotecas sobre valuadas, y participe en la recogida de benéficos de la construcción, es la primera que sale en defensa de estas medidas. Nuevo desenfoque.

Las soluciones deberían encaminarse en la subida de ingresos familiares y en el aumento de la productividad de las empresas, así como la reducción del endeudamiento. Los trabajadores y empresarios deberían estar en el mismo bando, contra los intereses bancarios respaldados por los partidos gobernantes. Empezando con la eliminación de la garantía personal sobre los préstamos hipotecarios, que liberaría a las familias, autónomos y SL’s, que adquirieron prestamos con garantía personal, para sus viviendas y negocios. Esto facilitaría el reajuste del mercado inmobiliario español. Con el objetivo de reequilibrar la deuda familiar, y empresarial, a no más de un 30% sobre los ingresos, incrementando los ingresos disponibles y facilitando reducciones salarias que aumentarían la productividad, y competitividad, de las empresas españolas. Medida contraria a los intereses de la banca, y grupos constructores, promotores de los principales partidos del gobierno. Aun así la reestructuración de la economía española es necesaria, pues las medidas de endeudamiento del estado para el estimulo económico son inviables dado el sobre endeudamiento general. Se requiere actuar de abajo a arriba.

Apuntalamiento del sistema económico.


Necesidad de un aumento en la renta disponible de las familias:


Transmisión de reducción de tipos a las economías familiares


Media que elevaría la renta disponible, donde las principales circunstancias bloqueantes se encuentran en las clausulas abusivas de tipos mínimos en préstamos, y comisiones por cancelación.


Transporte público a precios simbólicos, o gratuitos


Medida que reduciría costes en los gastos corrientes de las familias, además implica una reducción de los gastos en petróleo reequilibrando la balanza de pagos, aumentando productividad.


Reducción de impuestos directos


Abaratando la canasta básica, y reducción gastos corrientes.


Incremento del salario mínimo


Aumento directo de renta disponible en la franja de bajos ingresos, más susceptibles de morosidad. Según datos del Gestha (Sindicato de Técnicos del Ministerio de Hacienda) más del 60% de la población
activa recibe unos ingresos inferiores a 1100€.


Necesidad de una reducción del endeudamiento


Eliminación en préstamos hipotecarios de la garantía personal, gran propulsor de la economía sumergida


Medida prácticamente fundamental, sin la cual es imposible una reestructuración económica. Además esto afecta también al sector autónomo que también se ve perjudicado por los problemas como familias y empresas.


Transmisión de reducción de tipos a las economías familiares, y empresas


Reiteración por su importancia.


Necesidad de un aumento de la productividad empresarial


Proporcionar servicios logísticos públicos gratuitos, o a precio simbólico, a empresas


La mejor iniciativa desde el sector publico para la reducción de costes empresariales, y aumento de la productividad. Los servicios logísticos de transporte deben emplear sobre todo el sistema ferroviario eléctrico, dentro del territorio, ya que implica una reducción del consumo de petróleo y un reequilibrio de la balanza de pagos.


Regulación de sectores económicos sumergidos


Drogas (sector productivo, y de distribución)


Prostitución (solo marco autónomo)


Ambas medidas no solo proporcionan un aumento de la recaudación del estado, por concesión de licencias, y recaudación de impuestos, también combaten la economía sumergida, y la corrupción. Crea un nuevo sector empresarial, fortalece al sector agrícola, y tiene un efecto atractivo en la industria del turismo. Pese a la impopularidad por una parte de la población.


Reducción de los impuestos a empresas por trabajador


Reducción de costes laborales, aumento de productividad, y freno al despido.


Reducir requisitos de garantías a nuevas empresas y licitaciones


Aumenta la competitividad y las necesidades de financiación empresarial.


Fomento del teletrabajo con beneficios fiscales para empresas y trabajadores


Favorece una reducción salarial y disminuye los gastos corrientes en las familias, favoreciendo el aumento de la productividad.


Necesidad de un aumento en la recaudación de impuestos


Reducción de impuestos al pago adelantado, o en plazo


Medida que acelera la recaudación a corto plazo, favorece la reducción de la evasión de capitales, aumentando la recaudación, disminuye los costes empresariales y aumenta la productividad.


Normas de pago sin periodo (no permitir pagos a 360 días, reducir hasta 0 días)


En la actualidad los largos plazos de pago por parte del estado, comunidades, y ayuntamientos, evita la liquidez en las empresas de servicios al estado, forzando al endeudamiento y a la pérdida de productividad empresarial. Genera impagos y reduce la recaudación.


Automatización de procesos de recaudación eliminando la vía judicial


En las grandes deudas empresariales se evita el pago llevando las deudas con el estado a los tribunales, generando graves retrasos en el cobro, y cancelaciones de deuda por prescripción. Premia a las empresas no pagadoras aumentando su productividad, y desincentiva a las empresas que mantienen sus pagos al día.


Subasta de licencias en nuevos sectores


Referido a drogas y prostitución. La subasta de licencias maximiza recaudación.


Gestión pública de derechos propiedad intelectual


Ante el absurdo de una empresa privada recaudadora, con normas internas de distribución de ingresos,
fuera de toda supervisión publica. Se requiere una gestión pública. Además que incrementaría la recaudación por un nuevo concepto.


Informatización del sistema judicial


Media ya acuciante, no solo por las implicaciones sociales de carencia de un sistema jurídico ágil, sino también una ralentización en el cobro de indemnizaciones, multas, etc. Que disminuyen el dinamismo de la economía española.


Ampliación de teletrabajo en administraciones


Favorece una reducción de los gastos salariales del estado en administraciones públicas, y disminuye los gastos corrientes en las familias funcionarias.


Creación de un banco publico


Completamente necesario. En contra de una nacionalización de la banca que implicaría una socialización de las pérdidas de las inversiones fallidas en la construcción. Por la falta de interés por parte del sector bancario en el reequilibrio del mercado inmobiliario, evitando el sobre endeudamiento (facilitando que nunca supere el 30% sobre los ingresos), y único modo de poner en la practica la transmisión de los bajos tipos a las deudas familiares y empresariales, así como, en un sistema de libre competencia, proporcionando productos de ahorro, e inversión, a las familias y empresas. Y proporcionar una partida de beneficios que incrementaría los ingresos del estado.


Teniendo en cuenta las tensiones en el mercado del petróleo, y para evitar las tensiones en la productividad por su encarecimiento, o inestabilidad, de precios, que desequilibra la balanza de pagos, y generan problemas sociales y económicos, no solo en España, si no en todos los países industrializados. Se requiere la puesta en marcha de un entorno económico sostenible, y local, independiente en la medida de lo posible del petróleo.

Fomento de energías renovables locales


Aumentando la producción de energía renovable por todos los medios conocidos, renovables y de bajo coste:


Mini eólica


Mini hidráulica


Biogás (apartado altamente productivo)


Fototérmica, etc.


Esto equilibra a nivel local la
balanza de pagos, y aumenta la productividad empresarial local.


Eliminación en ciudades del transporte privado


Reducción drástica de consumo de petróleo que aumenta la renta disponible y equilibra la balanza de pagos.


Marco legal que fomente la producción para autoconsumo


Requerido para amparar las iniciativas de los productores locales, proporciona un aumento de productividad ya que requiere menos gastos en transporte, equilibra la balanza de pagos disminuyendo las necesidades de importación, y el gasto en transporte. Garantiza la seguridad alimentaria de la población, crea empleo, y por tanto, aumenta renta y recaudación.


Empresa pública de control sanitario de alimentos para el autoconsumo, con servicios gratuitos o a coste simbólico.


Proporciona la herramienta básica para una garantía sanitaria de los productos locales.


Empresa pública de eficiencia energética que proporcione servicios de mejora de aislamientos en hogares


Reduce gastos corrientes en las familias, y aumenta la eficiencia del consumo energético en hogares.


Fomento de “moneda” local, y mercados locales


Un sector productivo local requiere un mercado local. Al proporcionar algún sistema de intercambio, o trueque, vía moneda o “vale” local, aumenta la eficiencia del aprovechamiento de recursos locales y los regionaliza, evitando trasvases al mercado nacional, que desvirtuarían la iniciativa local.


Fomento de puntos de venta, e intercambio, locales


No solo es requerido un mercado legal, sino un punto geográfico, o puntos, de venta concretos.


Fomento de fondos oro locales


Medida estabilizadora del ahorro, e inversión, local, y soporte de un valor “objetivo” a las monedas locales que permite intercambios entre regiones.



La puesta en marcha de las soluciones debe seguir el mismo esquema que un sistema de control de riesgos.



¿Qué nos queda por ver?

Ahora con una nueva alza de los precios del petróleo, ya se ven tensiones inflacionistas estructurales, que hacen declinar la productividad en todo el mundo, y por tanto es de esperar que los tipos suban, tras el desplome de tipos de 2008 pretendido estimulo a las economías, que en caso de la española no podían asumir más deuda desde el 2006, dando solo un poco de tiempo a las economías familiares que al reducir sus pagos incrementaron su renta, renta que fue reajustada por la inflación normal, y por la pérdida de empleo.

La disminución de la productividad es aplicable a otras naciones. Las medidas orientadas a reequilibrar la balanza de pagos y el aumento de la productividad, pueden ser referencias para estados con similares circunstancias, así como las medidas de reajustes en el sobre endeudamiento familiar.

El devenir de la sociedad española tiende al colapso social, empresarial y estatal. Por la inoperancia, y agotamiento del margen de maniobra económico del estado, las familias y las empresas. Algo se podría hacer para, por lo menos, salvar a la sociedad, pero el contexto político es completamente contraproducente. Dado el conflicto de intereses entre los partidos políticos mayoritarios (PP-PSOE) con la banca. Sorprende que tal vez los partidos que pudieran aplicar algo así, son regionales (CIU), o marginales (IU), pero requerirían articular las propuestas de forma clara y convincente. Mas allá del hastió que evita una movilización del voto.

Los movimientos sociales a lo largo de estos años de crisis sistémica han ido elaborando un análisis, un tanto parcial, pero correcto, de la problemática. La orientación de los movimientos sociales debería encaminarse a la gestión de la exclusión social de los morosos, a la recuperación de medios de producción en situación de impago, y la recuperación democrática de los espacios políticos. Todo esto requiere una campaña de coordinación, e informativa, por parte de los movimientos, tremendamente compleja por la confrontación directa con leyes, y por la lucha contra la represión.

Es necesaria la falta de visiones parciales, todos estamos en el mismo saco. Una interiorización de la interdependencia. Además, en el contexto de crisis energética se debe motivar a combatir la reducción de productividad generada por los incrementos, o inestabilidad, de los precios del petróleo, con una economía basada en recursos renovables, que independicen la productividad de los precios del petróleo, que esos recursos sean locales pues equilibran la balanza de pagos, y redistribuyen los ingresos hacia el interior, sin drenarlos al exterior.

Comentario a la energía nuclear como “alternativa”

Es evidente que pese a una rápida implantación masiva de la energía nuclear, esto no cambia la situación economía. Además, la producción de uranio se ve sometida a grandes presiones, con las mismas limitaciones geológicas que el petróleo, lo que le lleva a seguir una senda alcista, o de inestabilidad, al igual que el petróleo. También es necesario resaltar que se trata de un recurso externo, en la mayoría de los países, lo que empeora la balanza de pagos. Más allá de la viabilidad de encontrar la financiación para su puesta en marcha, o el retraso con el que llegaría para satisfacer las necesidades de una economía que requiere combustible, no electricidad, con la necesaria reconversión de todo el sistema productivo de los países. Solo pueden valorarse las “voces” que ponen el asunto sobre la mesa como las de oportunistas que pretenden medrar recursos de inversión pública, en una situación dramática.

Por último las fuentes de los datos de las graficas provienen del cruce de series históricas de diversas fuentes:
INE
FED
Banco de España
NYMEX
Gestha